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2014/11/17

誰適合買投資型保單?

投資型保單上市後曾造成熱潮,但任何商品都有其合適性。而誰適合買投資型保單?

誰適合買投資型保單?

寶玉看到身旁有許多朋友都購買了投資型保單,突然覺得自己似乎也該買一張來
「應應景」。只不過她已經買了不少傳統壽險保單,而且覺得保額也足夠了,
真的還需要再買一張投資型保單嗎?


 

簡單來說,結合了保障及投資兩大功能於一身的投資型保單,
最適合給那些「只有一份錢,卻同時想完成投資及保險兩大目的」的人使用,
特別是初入社會,薪水收入不豐的年輕人,以及以下幾種狀況。

一、沒有自制能力,無法定期定額儲蓄的人。

因 為當保戶不繳保費時,保障會因此失效,所以保單具有較高的
「強迫儲蓄」效果。而根據資料顯示,國人投資共同基金的時間不超過
1年(大約只有8個月左右), 同時根據台北市投信投顧公會的資料
顯示,自2000年以來,會透過定期定額方式投資國內基金的人數逐年
下降。保戶很容易因為市場的波動,而停止定期定額投 資的扣款行為。

對投資型保單的保戶而言,投資型保單的契約附加費用率,都是集中在前面35年扣取。保戶持有保單超過5年之後,所繳保費等於是全數
進行投資。理論上來說,這段期間的保戶也不會輕易解約,比較符合「長期投資,靠時間複利累積財富」的目標。

二、收入不豐,只有一筆錢用於投資兼儲蓄的人。

由於投資型保單是一種結合「投資」與「保障」的商品,對於每個月
只有一筆錢,卻想同時「投資+儲蓄」投資的人來,最為適合。

三、擔心購買傳統型保單,保險公司如果倒閉,可能沒有保障的人。

投資型保單的投資帳戶與保險公司的一般帳戶分離,保戶不會因為
保險公司倒閉,而拿不到這筆投資金額的風險。

四、每月投資金額不多,卻想分散投資標的風險的人。

傳統定期定額投資基金,投資人每月的最低投資門檻也要3000~5000元,而且也只選擇一支基金而已。但是透過投資型保單的投資平台,
同樣具有3000~5000元的保戶,可以選擇最多12支的各式基金。

特別是想要長期投資的人來說,連結標的數目越多,具有一定的
「分散風險」效果,相對就比只能投資一支基金的風險來得低。

五、一年內轉換投資標的大於1次,但小於5次的人。

傳統投資共同基金,在進行基金轉換時,都要收取一定的轉換手續費;但是投資型保單普遍有「一年內轉換4次免費」的設計。不過事實上,
就算超過5次,每次所付的費用也不過是500元,對於投資金額大的人來說,手續費也會比單純投資基金要來得低。

六、身體健康狀況較差,無法購買到足額傳統壽險保單的人。

這 是因為保戶的保障金額多寡,完全與保單帳戶價值息息相關。
所以,如果是以「保額等於投保金額或保單價值較高」的甲型保單
為例,當投資型保單的投資績效優 異,保單帳戶價值超過100萬元時,保戶未來的100萬元保障,完全都是自行投資的結果,保險公司等於是沒有任何風險。也因為這個因素,當保戶在購買投資 型保單時,
保險公司在核保上,都會比傳統壽險要來得寬鬆得多。

(以上文章來源:奇摩)



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