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2016/02/23

以房養老「加強版」 保證給付


2016-02-23 02:32:22 聯合報 記者孫中英/台北報導

 

圖/聯合報提供

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商業型以房養老「加強版」商品出爐。台灣企銀昨天宣布與台灣人壽合作推出以房養老貸款,跟其他同業不同處,台企銀這個商品有信託機制,強調借款人若不幸失能或房屋倒塌、都更,也會「保證給付」,確保貸款人能拿到錢。

合作金庫銀行去年推出商業型以房養老貸款後,已有土銀、台灣企銀陸續跟進,華南銀行與台灣銀行近期也會推出。

台企銀總經理林增壽說,商業型以房養老商品,是鼓勵有房子的老年人拿房產跟銀行抵押,獲得老年安養費用。有別於一般同業,都是推「單純的」以房養老房屋擔保貸款,林增壽說,台企銀的貸款,還結合年金保險與安養信託。

台灣人壽解釋,假設陳先生拿2000萬的房子,申辦以房養老,貸款成數最高7成,陳先生獲得1400萬元貸款,這筆資金將進入信託專戶,並購買台壽年金險,在貸款滿周年時首次給付,每月約可獲得3萬元養老金;在貸款時,借款人必須簽訂保險與信託契約,由保險所給付的年金會強制結合安養信託,確保專款專用。

林增壽說,由於資金撥入信託帳戶中,在信託保障下,即使借款人失能喪失了行為能力,或房子被都更、倒塌重建、被第三人強制執行,年金生活費仍照常給付。

以房養老商品上路後,有人認為,銀行訂的貸款利率,會否太高?因為目前一般商業房貸「首階段」貸款利率還不到2%,但以房養老商品借款利率統統高於2%。林增壽說,一般房貸利率有「前低後高」特色,但以房養老利率雖也採浮動計息,但會比較固定,不會像一般房貸利率波動這麼大。

至於,以房養老商品多限定借款人須滿60到65歲才能借,主因銀行會考慮當事人「活多久」,若降低年齡門檻,可能到借款期滿,借款人仍是一尾活龍,會延後銀行取得房產的時機。但是銀行也會開放繼承人,只要還清貸款,即能塗銷設定抵押,取回房產。

 

 



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