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2007/10/23

台灣網路金流機制

台灣網路金流機制

2006/02/19 18:10
引用於: http://tw.myblog.yahoo.com/jw!zndECjiKCA8gsutzjx4tyNY-/article?mid=12

何謂金流?市場上的金流大部分都只線上刷卡,而實際操作的理論對我們來說卻不只是線上刷卡,而且對中小企業來講,線上刷卡更有莫大的成本跟風險考量。

以下將一一為各位介紹實務的金流機制到底有哪些,各藏著什麼不為人知的秘密。

所謂的金流我們不講理論的意義,實際簡單的講就是用什麼方法,讓對方從他的口袋把錢掏出來放到妳的口袋。由於網路上跟傳統的買賣比較不一樣,因此收錢是一種比較大的成本,因此就有很多可以付錢的方式紛紛而來。我們來看看以下市場上比較有名的金流有哪幾種:

1. 面交 (非正統課程、來店交易)
2. 掛號信 (非正統課程、要教育消費者錢要包裝好,不能用零錢)
3. 宅急便 (非正統課程、也有不少人用)
4. 貨到付款(非正統課程、用的人最多、整合金流及物流)
5. ATM (郵局、各銀行間的差異、對帳問題、傳真問題)
6. 信用卡 (電話確認、卡不能刷,如何選擇適合的業者)Visa 3D
7. 便利商店 (純金流、物流與金流綁在一起)
8. 玉山銀行eCoin
9. 藍新個人帳房ezpay
10. Seednet點數平台
11. HiNet AAA小額付款收費機制 5000元上限
12. Hinet 839小額付款
13. 0204付費語音資訊
14. 0951付費電話資訊

1. 面交:沒有老師會說面交是一種金流,但實際上面交卻佔了拍賣上眾多的網友使用,因為個人賣東西常常存著一種到底是你先給我還是我先給你的觀念,而網路騙子 又多,因此比較小心的或有受過傷害的,就會很堅持使用此種方式,但是若您已經是一家小店了,也請不要輕易看清這種力量,即使您把店面照片秀出來,還是有人 不相信,但是由於面交成本太高的關係,所以通常適用於個人與個人之間的交易,如果商家是店面經營或公司的話,通常要面交就是請客戶來店,這類型的交易很適 合在拍賣網站上面看到。


2. 掛號信:這可能是一個很好笑的方式,這不是現金袋,而是掛號信,把錢用把白紙包在掛號信裡面,然後送出來,可能沒有一個人會教妳這樣做是對的,但是事實 上,已經有好幾家有網站的工作室,如此作業,而營業額還不低,這種異想天開的方式其實一點都不誇張,因為如果您的客戶是小朋友,或是國外的客戶,試想一 下,我是小朋友,沒有信用卡沒有提款卡,可憐的我連公車都不會搭,買了東西如果又怕爸爸媽媽知道,那怎麼把錢交給你,國外客戶如果信用卡過不去,或者他也 是個小孩子那怎麼辦,掛號信似乎可以解決如上的問題。但是要很小心,最好跟您的大廈管理員好一點,不要拿到信的時候,錢被偷了,錢是可能不見的,所以在網 站上物必要告訴那些小朋友,錢要怎麼裝才好。這樣的方式特別適合線上虛擬的東西,例如:電話交友的點數,遊戲卡的點數,某網站的點數,虛擬寶物的點數等 等。以下這篇為本公司客戶使用掛號信付款的某個範例:

本站所須對帳時間:本站所須對帳時間:待本站收到信件後,即可確認,一般來說3-5天。此法時間需要比較長,本站此法只接受掛號信件,不接受一般平信信件,請注意。國外客戶請用線上信用刷卡,請勿郵遞,因國際無法掛號,因此本站可能會收不到。國內仍建議使用上列各種方式上列各種方式為最安全迅速方便的方式。

由於此方式對客戶詳細說明,請客戶直接進入教學方式瞭解。

教學:
準備好信封袋,將現金用白紙包起來後,親洽郵局向櫃檯人員說您要寄掛號信,
將信寄到:103臺北市xxx區xx路xx號xx樓之xx
收件人: xxx
注意:
白紙內請寫上可連絡時間和連絡方式與會員帳號,
另外絕對不可以用零錢唷,台灣買家約需2-3工作天本站方會收到。

3. 宅急便:其實跟掛號信件的道理是一樣的,但是為何不使用掛號信而要用宅即便呢,因為急,有很多人看到他想要的希望能夠盡快拿到,就憑著一個急字,他願意多 花100多的快遞費用,另一個原因,可能是他沒有時間,在郵局開的時候可能要上課要補習等等之類的,而宅即便去便利商店就可以付款,所以只要喜歡,小孩是 沒有金錢觀念的。一樣是用信封袋一樣是用白紙把錢包起來,以下為付款方式。

宅即便付款方式:
準 備信封袋、一張白紙紙上請寫可聯絡您的時間和聯絡方式與您的姓名,用這張紙將您的購買金額包好,放入信封袋封 牢。將此信件攜至24小時的連鎖便利商店(7-11、全家、萊爾富)告知店員您要寄宅便,店員會給你一份單子讓你填寫電話地址與送達時間,結帳後店員會交 與你一張發票和寄件存根聯請保管好。

宅即便在當天5點前寄出隔天就會到,若超過5點則再加一天,本站超過2天還未收到的話,請您利用存根聯與承接的宅便公司查詢

4.貨到付款(非正統課程、用的人最多、整合金流及物流)
貨 到付款應該很多人都知道,貨到付款顧名思義,解決了消費者的不信任,金流跟物流通通綁在一起,最貼切的就是貨 到付款的服務。隱私權的保護,例如情趣用品,或非法情色光碟、非法光碟等等,也是最愛貨到付款,但是此種服務確有可能帶來了商家被騙,經常浪費運費的困 擾,目前運用貨到付款的廠商有許多,包括:郵局大榮貨運宅急便宅配通新竹貨運、 這些都是市場比較具有知名度,並且都有提供貨到收款的服務,但其實如果仔細問一下,一般附近比較大型的快遞公司,如果找小型的快遞公司,會更好談,但是通 常都有區域性的限制,只要單筆金額不要太大,也可以跟他們打電話詢問,搞不好有更優惠更便宜且更快速的方式唷。(想減少避免被騙的話,可以採用電話確認, 但是必須要在網站上聲明,否則有很多消費者不喜人家打擾。可能他本來要的,但是您沒有事先聲名的話,打去他就不要了)

5. ATM (郵局、各銀行間的差異、對帳問題、傳真問題)
ATM 可以說是所有的交易方式商家最喜歡的一種,網路銀行查帳即時迅速,又不用負擔任何金流費用,基本上全省那 麼多提款機,且24小時不打烊,今天只要有提款卡的人,要轉帳是很容易的,可說是最方便最快速最實在的一種方式,可是金融卡也有金融卡的麻煩,通常要做 ATM強烈建議要配合網路銀行以及電話銀行,作查詢的紀錄,尤其是網路銀行,基本上大部分的銀行匯款進到妳的戶頭後,上面都會顯示匯款人的末五碼,但是郵 局各金融體系不一,所以會得到的末五碼的代號不一定是末五碼,例如,有的可能會顯示姓名,郵局的話可能會顯示局號,或姓名,有的是帳號,但是大部分都有辦 法查詢的到,目前客戶匯款進來的銀行,而網路銀行完全沒有辦法對照ATM上面的單子,完全查不到的已知有富邦銀行,而中國信託是有時候可,有時候不可,基 本上我們不知道銀行的運作程序是如何,總之在這個還沒有整合的時候,這的確是一大麻煩,但是95%以上的ATM還是都可以利用各種方法確認身份,還算是所 有方法中最好的一個方法之一,但記住,要利用ATM的話請使用最少兩本的戶頭,一本銀行,一本郵局,我們發現使用郵局的人真的很多,尤其是北部以外,多很 多。

6.信用卡 (電話確認、卡不能刷,如何選擇適合的業者)Visa 3D
一般俗稱的金流大部分都是意旨信用卡線上付款機制,這個種類多,學問大,卻也隱藏了極大的風險,但對消費者卻也產生了極大的便利。我們先看看市面上有哪些信用卡機制,市面上價格也差異性頗大,有什麼樣的差別:
1. 代收代付機制:所謂代收代付機制意旨,金流公司幫你收,以金流公司的名義出去,幫你跟銀行收這筆錢,然後在 把這筆錢付給妳。這種代收代付機制最重要的特色是妳不用有任何的資格,只要您作的不是非法行業即可,但是代收代付機制本身,由於是代收代付,所以消費者付 款後,是付給金流公司,而金流公司也要一個作帳期跟匯款期,您最快的請款日期大約需要10天-15天,因此公司的資本額就變的額外的重要,這是一般人不會 去考慮到的,因為今天你把貨送出去,而錢還在金流公司裡,如果您平均每天的營業額是1萬的刷卡記錄,而卡最長期是15天那就是15萬要壓在那邊,如果這時 候金流公司倒了,那妳的錢當然自然也跟著飛了。

市面上有專業性作代收代付的公司如下:
服務公司/項目
登記資本額
設定費+年費
每筆手續費
保證金
藍新科技
2億
3萬
3%
30000
協志聯合
1億
5千+2萬
3%
免保證金
紅陽科技
2800萬
5千+2萬
3.5%
免保證金
綠界科技
1450萬
1萬
3.5%
30000
台灣里國際
1000萬
5000元
3.3%
看產品
這 邊特別提一下藍新,因為藍新是最貴的,而為何他們可以那麼貴,以下是他們公司網站的部分擷取的資料介紹:我們 的客戶包括台灣最大的入口網站Yahoo!奇摩、全世界最大的拍賣網站eBay台灣、最大的遊戲網站遊戲橘子、最大的旅遊網站ezTravel易遊網,以 及Kuro飛行網、ezPeer、燦星旅遊網、東南旅行社、摩比家、博客來、金石堂、微風廣場、her4man(賣男人網)…等近千家著名線上商家商城, 這樣堅強的客戶陣容相信必能獲得您的肯定。

2.
付款閘道租用服務
這 項服務是指,網站跟銀行之間的連線,租用中間透過的金流閘道,跟代收代付最大的不同就是,商家直接對銀行,一 般來說是3個工作天就可以收到錢,而每筆的交易手續費並非對金流公司,而是直接跟銀行談,依照銀行政策跟營業額而定,一般來說最高是每筆3%,若營業額比 較大可以談判談到2.5%以下,要兩%以下的話就比較困難。然而這項申請卻卡者比較高的門檻,個人不能申請。要申請這項服務必須要符合以下條件:
¨ 公司登記成立滿六個月以上
¨ 公司登記資本額伍百萬元以上
¨ 公司信用良好,登記負責人無不良紀錄
¨ 銷售商品或服務須符合正當性質,且不抵觸政府相關法令與規定。

需要準備的文件如下:
¨ 經濟部公司執照影本---------------------(加蓋公司大小章)
¨ 營利事業登記證影本---------------------(加蓋公司大小章)
¨ 登記負責人身分證影本正反面---------(加蓋公司大小章)
¨ 銀行撥款帳戶存摺封面影本
¨ 檢附主要銷售商品內容、網站說明等相關網頁文件資料
¨ 旅行業者請另附交通部旅行業執照、中華民國品質保障協會會員證書、履約責任保險單影本各乙份。
¨ 檢付公司最近一期繳稅單(401表)或財務報表

需在網站上
告知客戶下列事項
1. 對商品或服務之完整說明及價格(並說明交易幣別及有無額外稅賦,幣值
以台幣為主)
2. 交易條件(含商品遞送方式、運費計算、交貨時間、訂單及發票處理規定等)
3. 退貨/退款說明(含是否有免費鑑賞期,如有免費鑑賞期者並列明其期限)
4. 特約商店及客戶服務資料(特約商店名稱、營業地址、e-mail address、電話
號碼、傳真號碼、以電話或電子郵件連絡之服務窗口等)
5. 銷貨政策 (例如銷售國之限制或使用之幣別或銷售對象年齡限制)
6. 付款機制符合SSL之規定
7. 遵守個人資料保護法,保護客戶交易資料
申 請麻煩,但是卻3個工作天即可請款,而且直接對銀行,帳不會入金流公司,若能符合以上條件的話,可以說是唯一 的選擇。而考量的金流公司來說,則是以連線品質穩定快速為主,目前能夠提供這樣服務的有很多公司,甚至銀行本身自己也有做起。但是有很多銀行作這項服務, 因不專業與麻煩會帶來讓客戶不方便,例如連線品質速度及穩定性,目前比較建議的方向首推藍新與SEEDNET,而若要節省經費的話可至各大銀行網站找資 料,銀行甚至推出不用連線費的服務,但是作業手續麻煩,連線品質較為低劣,建議不要省這筆錢。

藍星閘道租用服務 :每年費用30000
seednet閘道租用服務 :每年費用25000

線上刷卡安全嗎?

這 幾年一直努力建立的線上刷卡安全機制,並且一直聲明這是絕對安全的,但真的安全嗎,老實說,我個人覺得一點都 不安全(個人主觀看法),不管是對商家還是對消費者都一樣,所謂的線上刷卡安全機制意旨利用SSL加密的保護保證資料不會外洩,若被解密的話SSL公司都 會有高額的賠償金額,以SSL加密來說的話,我認為應該算是蠻安全的,畢竟要破真的不容易,也沒有聽過什麼SSL被破解的消息,但其實重點不再那端,重點 是人的管制、流程、銀行的管理:

以下提出幾點分析報告:

以商家來說的話:如 果今天客戶跟您的網路商店刷了卡,用戶可在120天內提出他被盜刷的聲明,而若商家沒辦法提出有力的證明,證明此消費著並非盜刷,而是 詐欺,那商家這筆錢依照以往的慣例,大部分都必須認賠,況且還有廣大不法的僞卡集團,而這項風險,會帶來廠商心裡很大的陰影,因為今天如果刷卡營業額不 大,商家用刷卡根本划不來,但如果今天刷卡營業額很大,因為追溯期限高達120天,以我曾經經營過的網站來說,每天刷卡的營業額高達10萬,120天 X10萬,就是1200萬,這這種金額當我發現有第一筆僞卡我要認賠的時候,我就開始日日擔心,如果全部都是這樣的情形,1200萬足以讓一般的網站資產 破產都不夠賠,但是那時候又很忙碌,實在無暇作太多的防範工作,因此日日夜夜都在擔心,生意越好越擔心,好笑吧,所幸並非沒有防範的方法,只是仍然存在著 風險性,防範方法為如下:

1.VISA 3D技術:所謂的VISA 3D現在大部分的金流公司都有推,Visa驗證服務係採用全球互通付款的「3D安全技術」,持卡人需先完成簡單的註冊手續,取得個人密碼;在註冊後,凡在 有參與Visa驗證服務之網路特約商店中購物,電腦系統便主動要求輸入該持卡人密碼,如核對密碼無誤後,發卡銀行才會授權,進行線上交易,預計將可減低百 分之五十網路交易的糾紛,但有一好必有一壞,這樣的結果造就了很多人懶得輸入資料,而改採非VISA卡,或者因為覺得麻煩而放棄購買,但是以商家來說這是 一項必要的保護,使用VISA 3D技術,若有爭議的話,大部分要損失的都是消費者而非商家,而除了VISA外,其他的卡也正準備陸續跟進此種作業方式,不過目前得知的消息在時間上,還 是未知數,有半年會出的傳言(master卡),預計其他的也都會陸續跟進,但即使如此VISA 3D技術並非萬靈丹,因為VISA 3D他有所謂的過件問題,每一筆VISA 3D,有三種訊息,只有一種訊息是銀行願意承擔,其他兩種是必須要經過您的確認,或您授權自動確認,可笑的是,大部分的VISA 3D技術,要加入的時候一大串長長的契約通常沒人去看,大部分預設都是自動確認,很多商家不知道,也因此在此賠慘,但大體來說這的確是一個防範機制。

2. 小鄭的確認技術(上):單筆交易金額較大的建議,打過去對方的銀行作確認,出貨前再找各好理由打去給客戶作確認,當您收到訂單後消費者刷卡成功後,若金額 您覺得較大,那建議使用較為不變的傳真刷卡並且付身份證及切結書,基本上要有一個認知,方便等於風險,安全等於不便,只是程度上要怎麼去調整。而某些商品 例如虛擬主機,因為有期限跟網站資料的關係,因為資料充足,盜刷者要不認帳很難,而且還可以向用戶停權,因此跟產品的類別也有關係,要慎選。

3. 小鄭的確認技術(下):跟客戶一定要電話確認,我們就會請客服人員打電話跟消費者確認,記住:這支電話建議最好有作電話錄音,並且將電話錄音的紀錄保存四 個月,而這項動作並沒有辦法抑止您被盜刷的風險,但這樣能夠避免被僞卡集團大量的連續性盜刷,並且在出貨之前,作一次電話確認,當然名義絕對不會說來確認 是否僞卡,一定是以訂單地址確認的名義,不然就太白目,如果是同一個人,在最近買好幾次,也希望你提高警覺心,尤其您的東西不需要那麼短期就要買那麼多的 話,如果您的東西是幾乎等同現金的東西的話,建議必須要想周全一點,多確認一點,如果同一個人連續購買好多次的話,我們會退他信用卡的錢,請他一次刷即 可,再跟銀行作確認,而且同一個人的聲音,就算被盜刷,損失也不置於太重。關於線上刷卡我只能說一句,一定會被盜刷,除非你訂單實在夠少,或者不接陌生客 戶,否則被盜刷是很正常的。

PS:僞卡集團盜 刷的卡怎麼來:有很多管道,測錄是最多的,據說啦、有八卦消息指出、最近也發現有種管道,這些 人有一般人的全部資料,然後作一張假的身份證影本,或者有辦法拿到妳的身份證影本,其他的資料一律造假,連電話、地址、親契、朋友、等都是假的,但是打過 去都是有人接的,而且都已經套好話術,這種卡辦下來的話本人不去查詢不會知道,連帳單都收不到(有分帳單地址跟戶籍地址),只有等到真正出了事,才會知 道。

以消費者來說的話:
若 是消費者的話,在某一個網站上刷卡,而此網站如果採用代收代付的機制,而這樣金流公司將會有卡號紀錄,因為 SSL機制是在金流公司,若是商家自己有SSL機制,並且採閘道租用服務的話,則商家可擁有信用卡的資料記錄。連線本身是安全的,但是若是消費者的話,在 許多網路商店亂刷,您說有沒有可能碰到一個比較不肖的商店,所以這也是為什麼要採閘道租用服務,銀行一定要限制其資格的原因。


安全性總結: 嚇了各位那麼多,您認為我還敢不敢在網路上刷卡或作刷卡機制的商家呢,答案是:看產品、看屬 性、看服務。因為刷卡本身的確帶有不可取代的便利性、普遍性,不用出門只要在家移動化鼠就好,因此若我是消費者,我會願意刷比較少額度的卡,或是找知名的 網站購買,因此我認為這個限制還好。以風險性來講,大部分的商家都算是有良心的在做生意,自己碰到的機會不高,且申訴來說大都已消費者能夠獲得勝訴,因此 我還是敢在網路上刷卡的。

記得我們在傳統店面 刷卡的時候,若金額過大,都要電話通知給授權碼,而為何傳統商店有此手續呢?因為傳統刷卡若 遭到盜刷的話,銀行適必需要承擔部分風險的,因此因為風險在銀行本身,所以銀行會確認,而網路刷卡因銀行幾乎不必承擔任何風險,因此銀行當然不為此點,而 去增加開銷費用。
若以商家立場來看,由於利用刷卡的數 量已經慢慢提升,慢慢的便成大型網站,最多人使用的金流服務之一,因此這項 服務可以說只要是營業額有到某一定的程度,是勢在必行,若不到某一定的程度時,還可以不用考慮,畢竟有很多麻煩及經費是可以省盡量省,通常小網站的時候根 據我個人的經驗,刷卡數量並不會多,判斷是消費者不夠相信這個網站的關係,因此若是像E美人、PCHOME、YAHOO這種大網站的話,大部分的人都無此 疑慮。但若是要使用線上刷卡機制的商家,當然也請準備好如何將風險降到最低,請相信不要都不認證或都不作保護,僞卡集團一定會找上您的,別認為您不會那麼 倒楣,或者頂多一筆兩筆的這種心態肯定是要不得的,因為僞卡集團就是專門找新手下手,而若您以為生意好得不得了,拼命狂接訂單,沒有去查明是不是僞卡,您 很快就會發現,銀行很快來找妳算總帳,這肯定是讓您又愛又恨的金流機制。

便利超商金流服務

線 上刷卡雖然是目前網路交易裡最為便利也最常被採用的一種付款方式,然而許多消費者對於網路刷卡安全性仍抱持極 大的懷疑,因此不同型態的付費管道也就孕育而生,便利超商金流服務是由SEEDNET所推出,整合了郵局及五大便利超商(7-11、萊爾富、全家、OK、 福客多)總共高達全省6500便利商店和3000台ATM的繳費管道。

計費標準如下:
基本費/月
$ 4,000
$ 2,000
手續費/筆
$ 15
$25

而 只要每月最低兩千元,就可以享有此種金流機制,算起來也算不錯,而優缺點評論的話,形象加分大於實際作業加 分,在妳的網站上可以擺在這5大便利商店+郵局的LOGO,您的網站上看起來就是跟一般的小網站不一樣,而只要量大的網站,的確也有不少人使用此種付款方 式,只要家中有印表機,就可以用了,尤其對小朋友更是方便,24小時都有開的超商,愛什麼時候繳就什麼時候繳,
如果有遇到客服問題,說我想買但我沒有印表機的網友,可以請他跟同學等人借,或利用公司的印表機,不要直接回答說那沒辦法,而印表機基本上也算普遍,使用便利超商付款機制有幾下幾個問題是要多加注意的:

1. 網友印了之後到便利商店不能刷。因為每台印表機的新舊度不一,或可能是噴嘴有問題,或是其他等任何問題,反正印了就是不能夠讓便利商店的條碼機感應,遇到 這種問題,可以請他多跑幾家便利商店,或請他用別的印表機印印看,有時候可能是便利商店讀的感應機太老舊而沒讀出來,或者請他換一台印表機,基本上就可以 解決了,若仍然解決不了,在請他改用其他付款方式吧,因為基本上妳問便利商店或SEEDNET都是沒有用的,他們也沒辦法。

2. 便利商店繳款機制,無法即時知道,要消費者去便利超商繳了錢,經過約兩天的時間,才有辦法網路查到這筆帳是否繳了,也就是說,您的消費者去便利商店繳錢 後,您還要兩天的時間才能出貨,這是最大的問題,因為要讓消費者等很久,而一般消費者也因為此問題,而改用其他的方式付款。

3. 對商家而言,這項請款流程久,因為要讓SEEDNET把超商及郵局的款項收到後,然後再跟商家結帳,在匯款出去,這樣的流程,高達一個月,也就是說,您的消費者在付了錢之後,實際這筆錢進入到您的戶頭,需要高達將近一個月的時間。


便利商店刷卡的結論

便 利商店的LOGO擺在自己的網站可直接提供公信力,讓消費者覺得這個網站是安全的,其實光這點就很了不起了, 至於消費者願不願意多等兩天,只能說看產品類別,自行判斷,不過要壓一個月的產品錢,這點是問題嗎,基本上就要看實際上使用便利商店的人多不多,有很多的 網站,因為使用便利商店付款機制的客戶並不多,因此也自然解決了要壓30天款項的問題,而每個月2000,就可以讓網站大大提高公信力,充分的形象跟噱 頭,我個人覺得這也是一項很重要的金流。~形象金流~


玉山銀行eCoin

什 麼是玉山銀行的eCoin,簡單講的意思就是~網路消費專用帳號~只要申請這個帳號,即可利用網路銀行轉帳、 ATM轉帳、銀行匯款、信用卡、便利商店儲值繳款、(尚有玉山的紅利點數跟現金卡儲職)以上幾種方式,進行存款的動作,而存入的款可以在其玉山所屬合作的 網路商店付款,而比較特別的是另外他兼具C to C的功能,可以利用eCoin匯款給有eCoin帳號或有Mail的人,若想要把eCoin的錢領出來,eCoin會幫您扣掉您所要領金額3%+13元後 把當作手續費,其他的錢則匯入您實體銀行的戶頭。
因所屬合作的網路商店已經有很多家,而且還有繼續增多的趨勢,他最大的特色是,每個人都可以上網免費申請使用,且不限年齡和國別。所以,就算您沒有信用卡,沒有金融卡,還是有辦法在網路上快樂消費因此eCoin已經算是一個小額付款的成功運作機制。

而玉山銀行對商家而言有以下的優勢:
低成本通路費:
相對於電信帳單或其他實體通路販售的高額成本,加入eCoin加盟商家可以節省相關通路成本,增加獲利。
無應收帳款:
玉山eCoin prepaid 的概念免除商家呆帳的困擾,eCoin降低應收帳款風險能為商家創造較多的盈餘提高營業利益。且沒有匯款時間的問題,可說對商家具有龐大的吸引力。
但因eCoin本身就以小額付款為主,因此仍有以下的問題及不便性
1.玉山銀行eCoin的刷卡有金額上的限制:
國內信用卡刷卡額度為2,000元(45天內限制2,000),
國外信用卡刷卡額度為1,000元(45天內限制1,000),
每次刷卡最低金額為50元
2.便利商店繳款可100元-5000元 (僅萊爾富、全家、福客多、兩個工作天入eCoin)
3.eCoin儲值或消費儲值餘額不可超過10,000元。當然單筆交易以一萬元為限。
4.eCoin仍有不少的網友覺得麻煩或不會使用,對某些網友來說是多一道手續。
5.若是非公司的話,選擇其以MAIL寄送錢,其實就是發送MAIL叫對方也要加入來領錢,但是若此封EMAIL不管因為任何理由被檔掉或沒收到,那就必須要用電話請對方加入eCoin,如果量大客服也是蠻大的問題。
eCoin總結:就衝著3%+13元的低成本跟沒有結帳匯款的問題,其實就值得加入了,但畢竟仍帶有些不便,而且刷卡金額雖然低,卻可以由銀行承擔風險,因此以網路商店來講,最好只是當作是其中一種良好的金流方式。


藍新個人帳房ezpay

藍 新推出的個人帳房,很接近玉山的eCoin,但還是有點不一樣, 他的主力是比eCoin更C to C的一個機制,幾乎完全針對個人,企業空間優勢不大。適合在拍賣網站,拍賣網站幾乎都有他的影子,因為他強調,交易履約保障,其實交易履約保障,亦即創造 一個流程,中間經過一手,以下講解交易流程:
1. 先開通帳號,然後利用ATM存錢到此帳戶去
2. 若是線上刷卡的話只開放2000元的額度,除非作身份認證,身份認證最短要五天,或者收到帳單才能夠確認(只要做一次確認即可)
3. 挑選要購買的產品,並選擇履約保證交易
4. 這筆錢從自己帳號的虛擬帳號扣掉至藍星中的系統中(此時賣方還沒拿到錢)
5. 賣方後端檢視對方已經付款到藍星的系統中進行出貨
6. 商家收到貨後,要在後台按以確認收到貨並滿意即表示成交,若買家在七天內沒有進申訴或聲明退貨這筆錢一樣進入商家的虛擬戶頭
7. 若買家有意見可以退貨,而退貨的運費一開始便聲明由買賣哪方承擔,若是買方聲稱沒收到貨,及產生糾紛,以商家手頭上的出貨單及簽收聯為證據,雙方進行訴訟。

個人看法,這樣的交易行為,的確可以有效降低風險,但並非完全沒有風險,因為增加了不少認證及困難度,基本上要專漏洞,並非作不到,而是實在交易處理也很麻煩,因此大部分的僞卡集團自動放棄對此種金流方式下手,自然風險就降低許多。

藍星的ezpay,其實還可以用來繳電費、水費、電話、捐款費等各種費用,當然也可以像玉山一樣有個商家,但是由於此處太過於沒有競爭力,因此在這邊不多作解說。


HiNet AAA小額付款收費機制,5000元上限
Hinet 839小額付款,上限為2000
這是中華電信利用他龐大的帳單通路,及強勢電信通路,簡單講839就是只要有手機是中華電信的門號,就可以撥839取得密碼,並且進行付費的動作。

而AAA額付款則是利用中華電信的ADSL帳號密碼,進行付費動作。
而這兩項聲請麻煩,產品必須要讓中華電信覺得OK沒問題才可以,要有完整的企畫報告書,更重要的是,每筆交易高達20%的處理費,(很坑)所以只有點數卡,或軟體等業者玩的起,在這邊不多作說明

0204電話付款機制
基 本上很多人以為他也是一種金流,其實他比較算是純電話業務,而要申請0204付費機制的條件相當高,比需要有 二類電信的執照(ISP),並且以專業媒體播放:為收費內容,若是0951的話則是高額的通話費用,基本上商家一分鐘只能取得最高1.8元,最低1元,由 於這不是我們的範圍,因此只是帶過去,有興趣可以自行上網研究。


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